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굿바이 중산층

저자 : 주우현

출판사 : 비전코리아

출판년도 : 2007년 08월

굿바이 중산층

저자 : 주우현 / 출판사 : 비전코리아

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저자 : 마크 앨런 / 출판사 : 비전하우스

주우현 지음
비전코리아 / 2007년 8월 / 237쪽 / 10,000원

▣ 저자 주우현
저자는 동국대 경영학과를 졸업한 뒤, 한국은행에서 11년 동안 근무하면서 대한민국 통화가치의 안정을 위한 일을 담당했다. 이후 동남은행으로 자리를 옮겨 뱅킹 영업을 경험하면서 재테크 컨설팅에 눈을 뜨게 되었다. 특히 서초동 논현동 지점에 근무하면서 강남부자들의 프라이빗뱅킹을 담당하면서 프라이빗뱅커로서 든든한 초석을 마련했다. '프라이빗뱅킹의 현황과 과제'를 주제로 석사학위를 받은 그는 국민은행 골드앤와이즈 해운대센터에서 프라이빗뱅킹 팀장으로 근무하고 있다.

▣ Short Summary
대한민국 중산층의 월평균 소득은 200만~490만 원이다. 그러나 갈수록 심리적 박탈감에 시달리고 있으며, 중산층 내부에서도 빈부의 양극화가 점차 첨예해지고 있다. 나아가 한국은 빠르게 고령화 사회로 치닫고 있지만 대한민국 중산층은 노후를 거의 대비하지 못하고 있는 것으로 알려져 있다. 이는 직장인 가운데 60%가 은퇴준비를 하지 못하고 있다는 보고서에서도 뒷받침된다.

특히 중산층은 늘어만 가는 자녀교육비와 주택마련대비, 그리고 더 늦기 전에 노후대비도 미리 생각해야 하는 샌드위치 신세로 전락하고 있다. 이 모든 문제를 해결할 수 있는 수단은 돈이다. 그러나 돈은 단순히 벌고 싶다는 생각만으로는 벌리지 않는다. 재테크를 통해서만 가능하다. 이 책은 국민은행 골드앤와이즈의 프라이빗뱅커인 저자가 대한민국 중산층들에게 전하는 현재와 미래를 위한 효과적인 재테크 방법이다. 저자는 첫째, 무조건 절약하라, 둘째, 계획을 세워서 꾸준히 모아라, 셋째, 적은 금액이라도 보장성 보험에 가입하라고 충고하며, 이 바탕 위에서 종자돈을 마련해야 한다고 말한다.

경제적으로나 사회적으로나 왕성한 활동을 하는 30대에는 먼저 종자돈부터 마련해야 한다. 이러한 종자돈으로 내 집 마련을 최우선적으로 진행해야 하며, 이를 위해 부부 중의 한 사람의 소득은 전액 저축해야 한다. 또한 중장기 적립식 펀드를 통해서 주택마련 자금을 확보해야 한다. 자녀교육비와 노후준비로 지출이 많은 40대에는 저축과 투자를 병행해야 한다. 안정성과 수익성을 고려한 비과세 및 세금우대 상품 등에 관심을 가져야 하며, 청약예금으로 넓은 평수의 내 집 마련을 준비해야 한다.

뿐만 아니라 자기관리를 통해서 노후준비를 위한 연금보험이나 연금상품에 가입해두어야 한다. 자녀가 독립하거나 자녀의 결혼으로 목돈이 드는 50대에는 수익성보다 안정성을 고려한 실적배당상품에 대한 투자전략이 필요하다. 특히 퇴직금의 효율적인 활용을 위한 퇴직금융상품에 관심을 가져야 한다.

이 책은 세대에 맞는 맞춤 재테크를 짜는 요령을 비롯해 저금리 시대의 꼭 필요한 재테크 펀드상품, 봉급생활자의 월급관리 방법, 내 집 마련을 위한 금융 재테크 등에 관한 노하우를 공개한다. 특히 저자는 대한민국 알부자의 투자원칙을 다음과 같이 10계명으로 정리하고 있다. 1. 적립식펀드는 주식형으로 가입하라. 2. 평생투자용 금융상품을 골라라. 3. 장기주택마련저축의 매력을 발견하라. 4. 펀드 수수료를 따져 보라. 5. 펀드투자 시, 인덱스펀드는 기본이다. 6. 국내펀드와 국외펀드에 분산투자하라. 7. 연간 금융소득이 4,000만 원이 넘지 않도록 하라. 8. 아는 것에만 투자하라. 9. 장기적인 안목으로 투자기간을 설정한다. 10. 투자를 위한 지식보다 투자를 위한 실행 능력을 더 중요시하라.

▣ 차례
제1장 중산층에겐 재테크만이 희망이다
대한민국 중산층은 어디로 가고 있나
중산층 봉급생활자에겐 재테크만이 희망이다
재테크를 하되 인생 재테크를 먼저 하라
시대의 흐름을 읽는 재테크를 설계하라

제2장 대한민국 알부자가 되는 금융 재테크
20, 30대 알부자들의 내 집 마련 재테크
1,000만 원이 20년 후에는 얼마나 될까
지금은 간접투자 시대이다
봉급생활자는 연말정산의 세테크 기회를 놓쳐서는 안 된다

제3장 대한민국 알부자가 되는 부동산 재테크
내 집 마련은 내 가족의 희망이다
청약저축과 청약부금의 가입전략
30대 직장인의 내 집 마련 전략은 이렇게
글쎄, 두고 봐야지!
집 구입할 때 이런 영수증 꼭 챙겨 두세요
부동산시장을 냉정하게 점검해 보자

제4장 대한민국 알부자가 되는 재테크 노트
후순위채권과 적립식펀드와의 궁합은?
삼성전자를 매달 10주씩 10년 동안 산 P사장의 교훈
정기예금보다 더 높은 국내외 펀드 가입하기
아는 만큼 벌 수 있다
신혼부부(맞벌이 부부)의 알뜰 재테크전략
지금 적립식펀드에 가입해도 되나요?

제5장 대한민국 알부자만의 노후준비
노후에 부자가 되려면 종자돈 1억 원부터 만들어라
장기투자, 분산투자가 필요할 때다
30세부터 은퇴 후 30년을 준비하라
60세에 은퇴할 수 없다
효과적인 노후준비

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