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마흔, 빚 걱정 없이 살고 싶다

저자 : 심효섭

출판사 : 비즈니스북스

출판년도 : 2013년 01월

마흔, 빚 걱정 없이 살고 싶다

저자 : 심효섭 / 출판사 : 비즈니스북스

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20대가 가장 알고 싶은 돈 관리법 75

저자 : 김대중 / 출판사 : 원앤원북스

심효섭 지음
비즈니스북스 / 2013년 1월 / 256쪽 / 13,800원

▣ 저자 심효섭
미래에셋에서 재무설계사로 활동하면서 다양한 연령, 직업, 성격의 사람들에게 딱 맞는 맞춤형 재무 상담을 해주는 것으로 인정받았다. 그의 꿈은 대형 자산가의 자산을 증식하는 것보다 매일매일을 알차게 살아가는 소시민들에게 자산 관리 노하우와 올바른 재테크 마인드를 심어주고, 부채의 악순환에서 탈출하는 법을 알려주는 것이다. 얼마 전까지만 해도 돈을 불리는 재테크에 관심을 갖던 사람들이 이제는 빚을 어떻게 갚아야 하는지에 대한 고민으로 힘들어하는 모습을 지켜보며 이 책 『마흔, 빚 걱정 없이 살고 싶다』를 집필하게 되었다. 현재 학자금 대출, 결혼 자금, 주택 자금 그리고 아이의 교육 자금 등 다양한 ‘부채’ 때문에 잠을 설치는 사람들에게 진솔하고 현실적인 해결 방안을 찾아주기 위해 상담과 교육 활동을 펼치고 있다.

▣ Short Summary
개인 부채 1,000조 시대. 금융감독원의 통계를 보면 대부업체의 대부 잔액 현황도 2011년 말 기준으로 8조 7,000억 원을 넘어섰다고 한다. 한 가구당 평균 7,000만 원 이상의 빚을 짊어지고 사는 오늘날에는 밝은 미래보단 당장 오늘을 무사히 살아내야 하는 절박함이 가득하다. 이 책은 우리의 답답함과 간절함을 푸는 데 조금이라도 도움이 되었으면 하는 바람으로 만들어졌다. 빚을 권하는 사회 안에서 이미 빚을 지고 버거워하는 분들이라면, 어떻게 빚을 갚아 나가야 하는지 그 방법을 제대로 알아야 한다. 당장 허리띠를 졸라매고 아낀다고 해서 해결되지 않는다. 냉정히 파악하고 철저히 대응하지 않으면, 내 빚이 자식에게까지 대물림되는 최악의 상황을 맞이하게 된다. 이 책은 왜 빚이 무서운지 이야기하고, 빚이 생긴 원인을 파악하며 그에 맞는 해결법을 제시한다.

먼저 제1장은 현재 돈을 벌고 있다는 이유로 빚에 대하여 무감하게 반응하는 사람들의 모습을 낱낱이 보여준다. 그리고 ‘빚 좀 있다고 문제 되겠어?’라는 안일한 생각이 얼마나 무서운 결과를 초래하는지 다양한 사례를 통해 확인하고, 빚이 진짜 무서운 이유를 설명한다. 제2장은 우리가 가지고 있는 빚의 실체를 조목조목 정리했다. 제3장은 빚의 구조를 해부하고 빚에서 탈출하기 위한 현실적 방법들을 세세하게 제시한다. 제4장은 저자가 상담하면서 해결한 다양한 사례를 바탕으로 빚이 발생하는 각각의 원인에 따른 맞춤식 해법을 제시한다. 제5장은 자신의 수입 구조로 도저히 빚을 감당할 방법이 없어진 최악의 상황에 처했을 때 선택할 수 있는 ‘개인 파산’과 ‘워크아웃’에 대해 상세히 설명하고 어떻게 준비해야 하는지 알려준다.

▣ 차례
프롤로그_ 빚보다 무서운 생각, ‘어떻게든 되겠지’
* 스스로 진단하는 부채 체크리스트 / 빚지는 습관을 알아보는 체크리스트

제1장. 빚이 진짜 무서운 이유

1. 빚 좀 있다고 문제 되겠어?
갚을 수 있다고 생각하는 사람들이 흔히 빠지는 함정
만만하게 생각하는 한 빚은 절대 줄지 않는다
똑똑하게 소비한다고 과신하는 사람들
누구에게나 예상치 못한 지출이 생긴다
2. 자식에게 가난과 빚을 물려주는 사람들
부는 부를 낳고 가난은 빚을 낳는다 / 빚의 굴레는 자식에게 대물림된다
3. 빚 때문에 무너지는 가정
가족이 무너진다 / 그래도 피붙이인데 어떻게 모른 척할 수 있는가
가족이기 때문에 더 거절해야 하는 이유
4. 빚을 없앨 수 있는 시기는 정해져 있다
정년 단축, 경기 악화로 일자리가 줄어들고 있다
빨리 벗어나지 못하면 최악의 상황이 기다린다
갈림길에 선 40대, 빠른 상황 판단과 행동만이 살 길이다
* 빚 없이 사는 법 - 빚과 비만의 공통점

제2장. 이 많은 빚은 다 어디에서 왔을까

1. 빚, 너의 정체는 뭐냐?
개인 부채 1,000조 시대, 당신은 얼마나 기여하고 있습니까
빚 위에 지은 꿈은 얼마나 갈까
* 빚 없이 사는 법 - 위험한 재테크를 멀리하라
2. 대학이란 간판 아래 감춰진 빚, 빚, 빚
돈 벌기 전에 빚부터 지는 사람들 / 개인이 감당하기에는 너무 큰 금액
신용카드에 중독된 대학생들
3. 빚으로 완성하는 결혼
자녀의 결혼, 부모의 위기 / 노후와 맞바꾼 자녀의 결혼 지원
4. 한 번 사는 인생, 구질구질하기 싫다는 위험한 생각
남들만큼 즐기면서 살고 싶다 / 아이에게는 최고로 해주고픈 부모
빚의 굴레에 예외는 없다

제3장. 복리로 불어나는 빚 청산을 위한 첫걸음

1. 당신이 잠든 사이에도 빚은 자란다
직장인의 든든한 뒷주머니, 마이너스 통장
마이너스 통장에 감춰진 복리 이자의 비밀
* 빚 없이 사는 법 - 나만의 탈출 지도를 그려라
2. 빚은 무능해서 생긴 게 아니다
스스로 원해 빚지는 사람은 없다
죽도록 벌어 열심히 이자 갚는 사람들
3. 빚을 해결하는 첫걸음, 모든 부채를 드러내라
1단계 : 액수는 대충, 금융 기관은 빠짐없이
2단계 : 꼼꼼하게 부채현황표를 만들어라
4. 숨은 자산을 놓치지 않고 정리하는 법
본인 명의의 보험 계좌도 잊지 말 것 / 보험 계좌를 확인하는 법
* 빚 없이 사는 법 - 보험사만 배 불리는 보험은 이제 그만!
5. 현금흐름부터 완벽히 장악하라
나는 얼마를 벌어서 어디에 얼마를 쓰고 있을까
* 빚 없이 사는 법 - 스스로 부채에서 탈출하는 방법을 찾아보자

제4장. 빚 갚기 모드에 올인하라

1. 어쩔 수 없는 빚에 대응하는 자세
현금흐름을 만들어야 숨통이 트인다
1년치 연봉보다 적은 빚은 금방 해결할 수 있다
다중 채무 상황이라면 상환 순서부터 정리하라
2. 부채 탈출은 소비 의식에 달려 있다
빚지기 좋은 습관과 체질부터 개선하라
과소비의 주범, 대형 마트를 끊어라
자동차, 아! 나의 자동차 / 몸집 불어난 통신비 다이어트
신혼부부의 빚 관리는 첫 단추에서 결정된다
* 빚 없이 사는 법 - 빚지지 않는 생활 패턴
3. 빚을 물려주지 않는 교육
과도한 기대는 언제나 과도한 투자로 이어진다
교육비, 과연 줄일 수 있을까
4. 빚의 근원, 집 문제를 해결하는 법
집만 해결해도 빚의 70퍼센트는 줄일 수 있다
미련을 버리고 발 빠르게 대응하라
5. 생활 패턴을 바꾸면 희망이 보인다
과소비 등으로 인한 단기 채무를 해결하는 방법
언제나 신용카드가 가장 큰 함정이다
보험, 정말 나에게 필요한 걸까?
소리 소문 없이 새나가는 작은 소비를 잡아라
6. 가장 치명적인 빚, 준비 안 된 노후 자금
노후에 중요한 것은 빚지지 않는 자산 구조다
부동산을 정리해서라도 빚을 줄여야 한다
7. 부채 탈출은 시간과의 싸움이다
인생 주기에 맞춰 부채 탈출 계획을 짜라 / 부채 탈출 계획의 5단계
부채 상환 기간을 계산하는 법
* 빚 없이 사는 법 - 정작 나만 모르고 있는 나의 신용 정보

제5장. 아무리 생각해도 출구가 안 보인다면

1. 더 이상 망설일 시간이 없다
의지만으로는 해결하기 힘든 상황이 있다
막연한 기대감은 당장 버려라
2. 법률이 정한 제도를 이용하라
공적 채무 조정 : 개인 회생 및 파산에 관한 법률
사적 채무 조정 : 금융 기관 간 협약에 의한 제도
3. 나에게 적합한 채무 조정 방법은 무엇일까
사례에 따라 다른 방식을 선택해야 한다
자신에게 적합한 상담 기관을 찾는 방법
4. 상담 기관을 알아보자
대한법률구조공단 / 개인회생파산종합지원센터 / 신용회복위원회
민생연대 / 개인 회생 및 파산 전문 변호사, 법무사 사무실 / 온라인 커뮤니티
5. 개인 파산, 경제적 사망 선고일까
개인 파산 이후라도 다시 일어설 수 있다
6. 개인 회생, 다시 시작할 수 있을까
늘어나는 빚을 막고 다시 시작하자
7. 워크아웃, 인내와 준비가 필요한 과정
나에게 맞는 방법을 찾아 보자