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보험 가입 전에 꼭 알아야 할 모든 것
 저자 : 박한석, 김명규
 출판사 : 원앤원북스
 출판년도 : 2014년 06월


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보험 가입 전에 꼭 알아야 할 모든 것
저자 : 박한석, 김명규 / 출판사 : 원앤원북스
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박한석, 김명규 지음
원앤원북스 / 2014년 6월 / 404쪽 / 17,000원


▣ 저자
박한석 -
경력 28년의 손해사정사로 스마트화재특종자동차손해사정(주) 대표로 재직 중이다. 삼성화재(주)를 거쳐 한국손해사정사회 부회장, 지식경제부 정전피해보상 전문위원을 역임했고, 한국소비자원 전문상담위원, 서울서부지방법원 민사조정위원, 인천검찰청 부천지청 형사조정위원, 경제정의실천시민연합(경실련) 자문위원 등으로 활발하게 활동 중이다. KBS <무엇이든 물어보세요>와 <스펀지> 등 다수의 방송에 출연했고 『자동차 사고 이렇게 하라』 외 다수의 저서가 있다.

김명규 -
손해사정사이자 목원대학교 금융보험부동산학과 교수다. (사)한국손해사정사회 기획실장ㆍ사무국장ㆍ사무총장, 한국소비자원 전문상담위원, 학교안전공제 보상재심사위원, 제조물책임분쟁 조정위원, 현대손해사정(주) 대표이사를 역임했고, (사)한국손해사정학회 상임이사, 남북협력기금지급 심의위원로 활발히 활동 중이다. 『인보험』, 『자동차보험이론』 외 다수의 저서가 있다.


Short Summary

필자는 보험업에 30년 가까이 종사해왔다. 그리고 근 30년간 필자가 든 보험의 수는 어림잡아 30건 이상이 될 것이다. 필자가 든 30여 건의 보험 계약 중 일부는 중도에 해지하게 되었지만, 대개의 경우 5년(꽤 오래전에는 5년 만기의 보험 상품이 많이 있었다) 또는 10년 기간의 보험 계약을 유지한 후 보험기간이 만료되어 만기환급금을 되돌려 받곤 했다. 하지만 필자가 든 보험 계약에 의해 보험금을 받은 적은 별로 없었다. 고작해야 자동차 사고로 인해 보험처리를 해 결과적으로 보험금을 받은 사례와 50줄을 넘어선 최근에 와서야 실비보험금(실손의료비보험금)의 일부를 받은 적이 있다.

그렇다면 필자는 보험 운용을 잘한 것일까? 필자의 경우 보험의 필요성에 대해 너무도 잘 알고 있었기에, 젊어서부터 가급적 모든 위험에 대비하려 애썼다. 그래서 젊은 나이에 여러 가지 보험에 두루두루 가입을 했고, 보험기간이 만료되면 다시 보험에 들곤 했었던 것이다. 그러나 상당히 많은 여러 부분의 보험에 들었음에도 불구하고 매달 보험료를 꼬박꼬박 낸 후 보험기간이 만료되면 만기환급금을 받곤 했을 뿐, 보험사고로 인해 보험금을 받은 적은 거의 없었다. 이러한 결과를 두고 필자의 경우 다행스럽게도 별다른 보험사고, 즉 재해를 당하지도 않고 질병 등이 발생하지도 않아 보험금을 받지 못했을 뿐 아주 행운아라며 뿌듯해할 수도 있을 것이다. 그러나 필자의 상황처럼 대체로 건강하고, 또한 재해의 위험이 다소 덜한 직업인 환경이라면 보험 가입 건수를 줄이거나, 보장을 줄이는 대신 보험료를 아낀 돈으로 차라리 재테크를 했어야 했을 것이다.

매일같이 보험 관련 민원과 보험사고를 접하고 보험가입 및 유지, 보험금 청구 관련 상담을 받고 있음에도 불구하고, 보험 가입 청약서 및 보험증권을 확인하고, 보험약관과 보험 관련 서류를 면밀히 확인하지 않으면 이러저러한 판단이나 답변을 당장에 하지 못하는 경우가 아직도 꽤나 있다. 그런데도 보험 및 보험사고에 관한 민원을 처리하거나 상담을 하면서 보험설계사 또는 보험회사 고객센터의 직원 또는 친ㆍ인척인 보험회사 직원 등이 보상되지 않는다고 말했다거나, 보험금이 얼마라고 말했다는 사람을 많이 만난다. 물론 아주 일반적인 사항에서는 보험에 대한 약간의 지식이나 경험만 가지고 있는 경우라 하더라도 보험금을 받을 수 있는지 여부를 쉽게 판단할 수 있는 경우가 있으며, 보험의 여러 부분 중 특정 부분에 대해 다른 사람보다 조예가 깊어 뛰어난 판단을 하는 경우도 있을 수 있다.

그러나 보험은 대체로 매우 복잡하다. 특히 보험금 지급 여부는 고도의 전문 영역이라 할 수 있다. 그리고 보험은 숱한 진화를 거듭하며 계속 바뀌고 있다. 동일한 보장이라 하더라도, 보험 가입 시기나 보험상품 구성 내용에 따라 보험금 지급 여부 등이 전혀 다른 경우가 많이 있다. 이러한 이유로 전문가조차 자칫하면 제대로 된 판단을 하지 못하는 경우가 많고, 여러 가지 내용을 면밀히 확인한 후 더러는 며칠 또는 몇 달이 걸려서야 겨우 답을 얻는 경우도 발생한다. 따라서 보험은 너무 쉽게 청구를 포기하거나, 보험설계사는 물론 보험회사 직원 등 관계자의 말을 곧이곧대로 믿어서는 안 되며, 한 번쯤 다시 확인할 필요성이 있다.

보험은 가입도 중요하나 가입 못지않게 그 이후의 활용이 아주 중요하다. 즉 필요할 때 제 기능을 발휘할 수 있게 해야 한다. 그러기 위해서는 어렵지만 약관을 읽고 청약서를 직접 작성하는 등의 나름대로 최소한의 공부를 해야 하며, 만일의 경우 제대로 된 전문가의 도움을 받을 수 있도록 해두어야 한다. 이 책은 다소 전문적일 수도 있지만 일반인이 알아두면 좋을 내용을 가급적 이해하기 쉽게 표현하려 애썼다. 그럼에도 불구하고 부득이하게 전문적인 용어를 사용하는 경우도 있을 것이며, 잘 이해되지 않을 내용도 있을 것이다. 그렇다 하더라도 일단 읽어두고, 이해되지 않는 부분은 질문을 해서라도 최소한의 사항을 알아두어 보험 이용으로 인한 불이익을 최소화했으면 하는 간절한 바람이다.


▣ 차례

지은이의 말_ 보험, 아는 만큼 제대로 활용할 수 있다!

1부 보험, 별생각 없이 들었다간 큰코다친다

중도에 해지할 보험이라면 애당초 가입하지 말라
보험은 저축이나 투자가 아닌 필요비용의 지출이다
청약서를 읽지도 않고 사인하면 두고두고 후회한다
보험은 고가의 상품 구입 계약이라는 걸 명심하자

2부 보험에 잘못 들었을 때, 그 잘못을 바로잡는 법

보험 가입 청약은 일정 기간 내에 철회가 가능하다
보험회사의 설명 의무 위반시 3개월 내에 취소 가능하다
청약서에 서명 날인을 하지 않은 경우

3부 보험 유지가 힘들다면, 이것만은 꼭 알아두자

어쩔 수 없는 경우 외의 중도해지는 금물이다
보험료 감액 역시 손해가 막심하다
보험료, 절대로 미납하지 말라
보험, 함부로 갈아타지 말라
약관 대출이율은 은행 대출이율보다 높다
보험료 납입 유예도 대출과 비슷하다
중도인출도 대출과 유사한 결과가 될 수 있다
부득이한 보험 해지 시 손실을 줄이는 방법

4부 내게 꼭 필요한 보험이 좋은 보험이다

남들 다 드는 보험이 아닌, 내게 꼭 필요한 보험
좋은 보험과 안 좋은 보험을 어떻게 구분할 것인가?
나를 위한 보험과 가족을 위한 보험을 구분하자

5부 좋은 보험에 제대로 들기 위해 꼭 알아야 할 것들

보험이 우산이라면, 우산은 자신에게 맞춰라
열심히 찾아 나서야 보험 구입가격이 줄어든다
차 소유자라면 누구나 반드시 가입하는 자동차보험
우리 집 화재보험은 정말 제대로 들었을까?
여러 가지 위험에 대비한 상해보험
잔병치레가 잦다면 꼭 필요한 질병보험
모든 보장을 하나의 보험으로 처리하는 통합보험
노후자금 마련을 위한 연금보험은 필수다

6부 기껏 가입한 보험, 무용지물이 되지 않게 하자

내가 가입한 보험의 보장개시일은 언제인가?
보험료를 깜박했다면 침착하게 대처하자
계약 전 알릴 의무의 이행을 확인하자
계약 후 알릴 의무의 이행을 확인하자

7부 내가 든 보험에 문제가 있다면 치료하자

내 보험이 찢어진 우산은 아닌지 수시로 점검하자
보험료 미납으로 해지되었다면 이렇게 하라
보험회사의 해지 통보 시 이렇게 하라
계약 전 알릴 의무 위반 시 이렇게 하라
계약 후 알릴 의무 위반 시 이렇게 하라
보험금 청구 소멸시효 임박 시 이렇게 하라

8부 내 보험금을 제대로 받으려면 이렇게 하라

보험 관련 서류는 빠짐없이 보관하라
보험금 청구 서류, 제대로 준비하라
내 보험금 청구하기, 안 된다고 쉽게 포기하지 말라
보험회사의 보험금 미지급 시 이렇게 하라
계약소멸 일부 특약 적용이 안 되는 경우도 있다

『보험 가입 전에 꼭 알아야 할 모든 것』저자와의 인터뷰
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