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미래를 위한준비
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마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기
 저자 : 곽재혁
 출판사 : 길위의책
 출판년도 : 2019년 01월


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마흔부터 시작하는 월300만원 노후자금 만들기
저자 : 곽재혁 / 출판사 : 길위의책
교보문고  BCMall     
마법의 연금 굴리기
저자 : 김성일 / 출판사 : 에이지21
교보문고  BCMall     
나는 연금 최적화로 매월 남들보다 연금을 3배나 더 받는다
저자 : 황재수 / 출판사 : 북랩
교보문고  BCMall     

 

곽재혁 지음
길위의책 / 2019년 1월 / 232쪽 / 14,500원


▣ 저자 곽재혁

미래에셋 은퇴연구소 수석연구원, NH농협은행 포트폴리오 매니저를 거쳐 현재 KB국민은행 WM투자전략부 상품 파트장으로 재직 중이다. 대외적으로는 한국경제신문의 생애설계센터 객원연구원과 금융감독원의 금융교육 전문강사로 활동하고 있다. 2018년 KB골든라이프 선임연구위원(연금자산관리 및 은퇴설계 분야)으로 위촉된 이후에는 기고, 강의 등 다양한 활동을 통해 대중들의 행복한 은퇴설계와 바람직한 연금자산관리를 선도하고 있다. 저서로는 『중위험ㆍ중수익펀드재테크』(책넝쿨), 『금융시장분석』(한국FP협회), 『4차산업혁명, 어떤 기업에 투자할 것인가』(길위의책, 공저)가 있다.


Short Summary

“지금 돌이켜보니 좀 더 일찍 준비했다면 좋았을 걸 하는 후회가 많이 들어. 아무쪼록 후배님들은 나중에 후회하지 말고 돈이든 건강이든 미리 잘 대비하시게. 생각보다 퇴직까지 금방이네.” 5년 전쯤 동문회에서 은퇴한 선배 중 한 분이 나와 동기들에게 이렇게 말한 적이 있다. 재직 시절 소위 잘나갔고 후배랑 부하에게도 엄하기로 소문났던 분인데 퇴직 후 몇 년 만에 뵌 그 분의 모습에서 과거의 카리스마는 찾아볼 수 없었다. 오히려 위축돼 있고 쓸쓸한 느낌만 가득했다. 다만 그때까지만 해도 마흔을 눈앞에 두고 있던 나는 “네”라고 건성으로 대답했을 뿐 진지하게 받아들이지 않았다. 하지만 나 자신이 40대 중반에 접어든 지금 돌이켜보니 당시 그 선배님이 한 말의 무게를 느낄 수 있었다.

현재 나 같은 40대가 주축인 2차 베이비부머가 은퇴한 후 접하게 될 환경은 지금보다 녹록지 않을 것이다. 2017년 8월 통계청은 한국이 공식적으로 고령사회(전체 인구의 14퍼센트 이상이 65세 이상 고령자)에 진입했다고 발표했다. 성장 부족, 금리 불만, 복지 불안이라는 삼불(不)현상도 추세적으로 심해질 가능성이 높다. 그나마 다행인 것은 이미 은퇴한 선배 세대가 처한 어려움을 직접 목격했고 조금이나마 일찍 경각심을 가질 수 있다는 점과 아직 본격적인 은퇴 시점까지 10년 이상 남아 있다는 점이다. 다시 말해 준비하고자 하는 마음가짐과 시간이야말로 인생 2막을 대하는 측면에서 보자면 40대의 가장 큰 재산인 셈이다. 이 책은 그런 의미에서 40대를 중심으로 두고 중년 직장인이 자신의 상황을 되돌아보고 충분히 대비할 수 있게끔 도움을 주고자 기획했다.

다시 한 번 선배를 되돌아본다. 왜 그렇게 위축된 것처럼 느껴졌을까? 나는 노후의 자신감은 안정감에서 나온다고 생각한다. 내일이 걱정되면 어떤 자신감도 가질 수 없다. 최소한의 생활을 할 만한 기 반이 우선돼야 노후에 해보고 싶었던 일도 시도할 수 있다. 생활이 안정되고 하고 싶던 일을 한다면 자신감이 안 생기려야 안 생길 수 없다.

그래서 이 책에서는 ‘노후 = 3층 연금을 쌓아야’ 한다는 식의 원칙적 처방에서 벗어나 연금 자산관리의 구체적인 액션플랜을 제시하고자 한다. 내가 직접 상담하거나 주변에서 경험한 사례들과 친근한 이야기들을 섞어 자칫 현실과 동떨어져 거부감이 들 수 있는 이 주제를 좀 더 편안하게 접근할 수 있도록 했다.

이 책을 준비하면서 인생 2막에 성공한 다양한 사례를 보았지만 ‘신념을 가지고 체계적으로 미리 준비’해 왔다는 것만큼은 모두에게 찾을 수 있는 공통분모였다. 늦었다고 생각될 때가 가장 빠르다는 말처럼 목차를 따라 책을 읽으면서 하나씩 실행해 가다 보면 분명 다른 미래를 경험하게 될 것이다.


▣ 차례

추천사_ 이 책을 읽는 모든 이들의 행복한 인생 2막을 기원하며
프롤로그_ 마흔, 새로운 마음으로 준비하는 인생 2막

1. 40대가 알아야 할 100세 시대의 인생 2막 키워드

우리는 생각보다 오래 산다 / 공포를 느낄 필요까지는 없다 / 현실을 인정하고 대비하자 / 인생 2막, FQ(금융ㆍ재무 지수)를 키우자 / 왜 노후자금 월 300만 원인가? / 연금 자산관리, 40대부터는 준비하자

2. 안정된 노후를 위한 기초자산, 연금관리

결심했으면 계획하자. 인생 2막을 위한 은퇴설계 / 1단계 즐거운 마음으로 생애 목표를 세우자 / 2단계 목표 달성에 필요한 금액과 활동들을 구체화하자 / 3단계 모자란 금액을 체크한다 / 4단계 모자란 금액을 어떻게 충당할 것인지 계획한다 / 노후설계의 기초는 국민연금 / 지나친 의존도, 외면도 금물 / 외벌이도 국민연금은 맞벌이 할 수 있다 / 조금 길게 내고, 많이 더 받는 연금 / 직역(공무원ㆍ사학ㆍ군인)연금, 이것만은 반드시 따져보자 / 활용만큼이나 관리도 중요한 퇴직연금 / 개인이 퇴직연금 종류를 선택할 수 있을까? / 퇴직연금 운용을 위한 대안 투자상품, TDF / 은퇴 보릿고개의 대안상품, 개인연금 / 연말정산만큼이나 중요한 상품 관리 / 저금리 시대의 연금관리, 투자는 선택이 아닌 필수 / 개인연금도 연금으로 받는 것이 절세에 유리하다 / 부동산, 재산 증식이 아닌 연금 재원의 수단으로 보아야 한다 / 평생 살면서 매달 돈도 받는 주택연금

3. 풍족한 노후를 위한 돈관리와 투자의 기술

100세 시대 연금 자산관리의 3가지 핵심과제 / 은퇴자산 마련을 위한 저축의 기술들 / 자산을 효과적으로 불리는 수단 ‘복리’효과 / 복리효과를 높이는 투자 포인트 / 적립단계 효과적인 투자수단, 정액 적립식 펀드 투자 / 유지ㆍ관리단계 고령화 시대의 대안, 중위험ㆍ중수익 상품 / 인출단계 내 돈이 주는 또 다른 월급, 정기지급식 금융상품 / 모으고 불리는 만큼이나 중요한 연금자산 지키기

4. 즐거운 노후를 보내기 위한 노하우

모자란 연금, 셀프연금(제2의 직업)으로 채우자 / 제2의 직업에도 등급은 있다. 하수 vs 고수 / 셀프연금(제2의 직업) 준비를 위한 핵심 포인트

5. 실전, 40대 연금 자산관리 엿보기

저축이 어려워 고민인 맞벌이 부부 / 외벌이 콤플렉스에 빠진 직장인 / 미래가 불안한 화려한(?) 돌싱 / 퇴직을 앞두고 초조해진 은퇴예정자

에필로그_ 은퇴 4춘기, 빨리 극복하는 게 답
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