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대한민국 부자보고서

저자 : 하나은행 하나금융경영연구소

출판사 : 지식노마드

출판년도 : 2023년 12월

대한민국 부자보고서

저자 : 하나은행 하나금융경영연구소 / 출판사 : 지식노마드

하나은행 하나금융경영연구소 지음
지식노마드 / 2023년 12월 / 272쪽 / 18,000원

▣ 저자 하나은행 하나금융경영연구소
1987년에 설립된 하나금융경영연구소(소장 정중호)는 하나금융그룹의 Think Tank이자 Knowledge Center 역할을 수행하고 있다. 또한 금융권 내에서 경제/금융시장(부동산), 금융산업, 일반산업, 소비자분석 등 다양한 분야를 연구하는 대표적인 연구소이다. 하나금융포커스, 하나Knowledge+, 대한민국 웰스 리포트Korean Wealth Report, 대한민국 금융소비자 보고서, 경제/금융산업 전망 보고서 등을 정기적으로 발간하고 있다.

▣ Short Summary
하나은행 하나금융경영연구소가 매년 1,000명에 가까운 부자를 대상으로 설문조사를 실시해 15년째 발간해오고 있는 『대한민국 웰스 리포트(Korean Wealth Report)』는 우리나라의 대표적인 부자 보고서로 자리 잡았다. 이 책은 2012년 이후 작성된 보고서를 간추린 것으로, 지난 10여 년 동안 우리나라 부자들이 어떻게 변해왔는지를 한눈에 파악할 수 있다.

총 5개 장으로 구성된 이 책의 제1장에서는 지난 10여 년 동안 부자들의 변화에 초점을 맞추었다. 부자의 기준이 어떻게 바뀌어 왔는지 알아보고, 이들의 자산 포트폴리오 변화를 살펴봤다. 10년 전이나 지금이나 대략 100억 원 정도로 보유해야 스스로를 부자라고 생각했고, 가구당 1년에 평균 3억 8,000만 원 정도의 소득을 올렸다. 그런데 일반인들은 연 평균 소득은 8,100만 원 정도일 때 약 5,000만 원을 근로소득으로 확보하는 반면, 부자들은 소득의 3분의 1 정도만 근로소득으로 확보하고, 나머지는 사업소득, 재산소득에서 벌어들인다. 자산 규모가 커질수록 부동산 임대수익과 이자, 배당, 투자차익 등 재산소득이 차지하는 비중이 높아진다.

제2장에서는 부자들의 자산 포트폴리오를 보다 자세히 들여다봤다. 자산 포트폴리오 전반에 걸친 특징과 더불어 부자들이 팬데믹 위기를 어떻게 극복했는지를 다루었다. 부자들은 위기의 순간 과감한 투자를 통해 일반인들보다 더 많은 수익을 창출하고, 손해를 보는 비율도 적었다. 늘 일정한 비중으로 현금 등의 유동자금을 보유하고 있었기에 가능한 일이다.

제3장에서는 대한민국 부자의 다양한 특성을 설명하였다. 은행PB들이 현장에서 느낀 부자의 모습을 조망해 보고 부자들의 자산 형성 과정, 직업 특성, 거주 지역, 은퇴 후 라이프스타일, 기부 활동 등을 통해 부자들의 현주소를 파악했다. 특히 요즘 유행하고 있는 MBTI(Myers-Briggs Type Indicator) 테스트를 통해 일반인과 다른 부자들의 성격 유형도 분석했다. 금융자산 10억 원 이상을 보유하거나 총자산 300억 원 이상을 보유한 슈퍼리치에서 가장 높은 비율을 보였던 MBTI는 ESTJ였다. ESTJ는 일반인 사이에서의 비율은 9%에 불과했지만, 슈퍼리치에서는 27%의 비율을 보였다.

제4장에서는 새롭게 부상하는 영리치와 남다른 자산을 보유한 슈퍼리치의 삶을 심층 분석했다. 쉽게 접할 수 없는 영리치와 슈퍼리치가 누구인지를 들여다보고 그들의 남다른 투자방식을 살펴봄으로써 이들이 어떻게 부자가 되었는지를 추적했다. 끝으로 제5장에서는 부자들이 가장 관심을 갖는 분야인 상속과 증여, 절세에 대해 분석했다. 부자들이 언제쯤 상속이나 증여를 생각하는지, 실제로 상속ㆍ증여는 어떤 방식으로 진행하는지, 그리고 절세 방법 노하우를 살펴보았다.

▣ 차례
프롤로그

제1장 대한민국 부자, 10년의 변화
01 PB가 말하는 부자, 10년의 변화 / 02 부자의 기준: 예나 지금이나 나보다 많아야 부자
03 소득원의 구성: 돈이 돈을 버는 부자에서 일하는 부자로!
04 자산 포트폴리오 ①: 10년 전엔 은행예금이 대세, 이제는 부동산(상가에서 아파트로)
05 자산 포트폴리오 ②: 부자의 달러 사랑, 해외 주식은 손안에서!
06 자산 포트폴리오 ③: 금(Gold)은 영원하라, 그리고 미술품 투자
[읽을 거리] 미술품과 NFT
07 부의 이전 ①: 금수저의 대물림, 상속형 부자 vs 자수성가형 부자
08 부의 이전 ②: 부 이전의 가속화

제2장 부자의 투자법
부자의 포트폴리오
부동산
주식

제3장 대한민국 부자 샅샅이 살펴보기
01 PB가 생각하는 부자의 모습 / 02 부자의 MBTI: 부자는 TJ형(이성적·계획적)이 많다
03 현재의 부는 어떻게 시작되었나? / 04 부자의 직업별 자산 포트폴리오 비교
05 부자가 많이 거주하는 동네 / 06 서울 강북 부자 vs 강남 부자, 어떻게 다른가?
07 부자가 선호하는 주거 형태 / 08 은퇴 후 살기 원하는 곳
09 부자들이 생각하는 노후자금: 월평균 804만 원 예상
10 부자들의 소비생활: 아낌없는 자기투자 / 11 부자의 기부: 연평균 950만 원

제4장 떠오르는 부자, 영리치 & 슈퍼리치
01 새로운 부자의 탄생 / 02 영리치, 그들은 누구인가?
03 영리치의 금융자산 포트폴리오는 남다르다 / 04 영리치의 투자 따라 하기
05 슈퍼리치, 그들은 어떻게 슈퍼리치가 되었나? / 06 투자의 고수, 슈퍼리치의 포트폴리오
07 슈퍼리치의 삶은 어떠할까?

제5장 상속과 증여 그리고 절세
01 부자는 언제 증여나 상속을 생각할까? / 02 부자가 선호하는 증여자산의 종류
03 부자의 상속·증여 절세법 / 04 부자가 가업승계를 어려워하는 진짜 이유는?
읽을 거리 부자들의 상속분쟁

에필로그